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威尼斯人开户网址:金融科技的归宿是服务实体经济

时间:2017/9/29 10:05:55  作者:  来源:  查看:49  评论:0
内容摘要:金融服务实体经济、防范系统性金融风险和深化金融改革,与近些年在金融领域表现不凡、万众瞩目的金融科技,有着密切的内在联系。首先,充分认识现在大环境中创新发展、供给侧结构性改革对金融科技支持实体经济的现实需求。在引领经济新常态和实现“中国梦”的过程中,实体经济的升级发展对于金融与科技...
金融服务实体经济、防范系统性金融风险和深化金融改革,与近些年在金融领域表现不凡、万众瞩目的金融科技,有着密切的内在联系。
首先,充分认识现在大环境中创新发展、供给侧结构性改革对金融科技支持实体经济的现实需求。在引领经济新常态和实现“中国梦”的过程中,实体经济的升级发展对于金融与科技的融合创新有强烈需求。大家都认同只有创新才可以带来动力支撑,在实体经济中,要对冲下行压力,打造“升级版”的全要素生产率,就要以制度创新打开科技创新的空间,借助信息时代新技术革命而形成可持续的超常规发展。无论怎样重视和强调金融的重要性,都要牢牢把握金融功能的实质,那就是金融与金融科技的出发点和归宿最后都要落到如何服务于实体经济的升级发展之上。
其次,金融科技与科技金融,两方面是以渗透、互动、结合来促成共赢式升级。金融科技是Fintech的中文直译,有人认为这是最近几年从华尔街引入中国的新模式。但是最近我注意到有专家指出,中国金融科技的发展过程其实开始于上世纪80年代中后期,差不多已有30年。整个发展过程可以分为模仿、替换、延伸三个阶段。模仿阶段是从上世纪80年代中后期到90年代中期,科技作为一种工具引入金融行业,主要目的是严格模仿传统的手工做法以机器代替人工。当初银行在窗口上提供的服务都是人工操作的,比如你把一个存折递进去,工作人员要在档案格子里找到你的材料,手工填写各种信息。到上世纪80年代中后期,这些传统的手工做法可以由信息处理的机械化方式来做了。1988年、1989年我到美国做访问学者时,一个新的感受是我拥有了个人支票,可以替代现金来做交易,而后来有机会参观美国银行如何处理支票时,知道就是用高效率的机器来模仿,从而替代人工进行迅捷地处理,中国也以“后发优势”很快跟上了这种变化潮流。替换升级阶段是从上世纪90年代中期开始,随着金融行业对相关技术开发的不断加深,技术开始升级替换传统的手工做法,最典型的是用对接电子信息处理器的银行卡替换存折,从信息载体、流程到对外服务形式,都给金融行业带来了全新变化。延伸阶段是从新世纪开始,随着互联网,特别是移动互联网的广泛使用,科技给传统金融行业带来了巨大的创新空间。如果说前面从工具的模仿走到替换,那么后面的延伸则是科技将作为一种主导力量来重构和变革金融,具体表现为基于大数据、云计算和金融数据标准化,将使AI(人工智能)全面进入风控。区块链是金融科技的标配,正在成为新型的电子支付载体。通过研发以区块链为底层技术的交易服务平台,可以为用户提供透明高效的互联网金融服务。区块链去中心化、不能篡改等特性,将为行业带来更为巨大的改变。
以上这些都是金融运用科技,但科技金融是另一个视角,即科技助力功能更为强大的金融。其实“金融科技”和“科技金融”两个概念可以认为类似于前一段时间我们讨论的“金融互联网”和“互联网金融”,看你从哪一边看。我们现在讨论的核心是要落到金融上。金融科技是器物层面的概念,科技金融则是追求金融服务整个经济社会健康繁荣发展这一最根本的方面。它们不是谁排斥掉谁,而是通过渗透、融合达到成功地结合。最关键的是这种相互融合、结合可以使社会各方共享、多赢。
最后,从发展趋势来看,金融科技发展方兴未艾、前程无量,使之在防范和控制风险的同时,有力地支持实体经济升级发展是硬道理。实体经济指除金融有价证券、衍生工具产品之外的所有非虚拟经济的领域。这个发展趋势可以清晰地表现为创新中依托大数据、云计算、移动互联网、万物互联发展互联网金融。目前我们已经观察到这样一个序列:移动商务带来整个移动经济的新特征,它一定要匹配上移动金融,移动金融一定会对应到移动保险、移动理财,因为大家都在使用智能手机,这种情况下,就需要在移动过程中完成很多事情,而后会发展到万物互联。这个进程中实体经济的受益可以举出一个例子:普惠金融在没有特定政策支持之下已经展开。比如我在阿里巴巴公司的北京大楼里看到一块规模不小的屏幕,上面不断显示一笔笔发放贷款的数据,他们称之为在零人工干预的情况下,接受市场主体在网上提出的小贷申请,迅速形成审理结果,在有效控制坏账损失率和风险的情况下,不断放出小贷。我看到滚动过程中,一两秒出现一笔,看到差不多两分钟的多笔贷款当中,有的低至6000元,有的高达20万元,这在没有新技术支撑的过去是无法想象的。这样一种带有支持小微企业和草根创业功能的普惠金融机制,的确是前所未有地发展。未来,金融科技与科技金融支持实体经济升级换代繁荣发展以造福公众将是大趋势,也是我们在创新中要牢牢把握好的硬道理。

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